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創新策略化解區域金融風險 廣州農商銀行戰略入股高風險農合機構

2019-10-23 19:58| 發布者: CEO在線| 查看: 1778| 評論: 0|來自: 國際在線

摘要:   廣州農商銀行戰略重組潮州三家農信社的工作已基本完成,改制后的潮州農商銀行也曬出了最新成績單,截至2019年9月末,相對于改制組建清產核資基準日,該行資產總額近350億元,增長35%;凈利潤超2億元,大幅增長超1 ...

  廣州農商銀行戰略重組潮州三家農信社的工作已基本完成,改制后的潮州農商銀行也曬出了最新成績單,截至2019年9月末,相對于改制組建清產核資基準日,該行資產總額近350億元,增長35%;凈利潤超2億元,大幅增長超1400%;資本充足率大幅提高至38%。

  廣州農商銀行如何通過合并改制化解區域金融風險也成為市場關注的熱點。近日,廣州農商銀行相關負責人就此事首度發聲,接受廣州日報全媒體記者采訪,揭秘一系列創新之舉。

  破解超10億元老股金處置難題 全額兜底募股資金缺口

  2018年6月,批準潮州市試點將三家農信社改組為統一法人農商銀行。原潮州三家農信社改制前均屬于高風險機構,不良貸款額與不良貸款率雙雙高企,信用風險長期得不到有效化解。彼時,廣州農商銀行積極響應國家、省政府決策部署及工作安排,成立專職部門推進改制工作,作為主要戰略投資者,積極參與潮州三家農信社改制工作。

  “改制的風險處置異常困難與復雜,在廣東省委省政府、廣州和潮州兩地市委市政府以及省聯社、銀保監等監管部門的大力支持和指導下,我們憑借著多年的改制重組和風險管理經驗,全方位聯動,幫助潮州三家農信社最大限度化解存量風險。”前述負責人向記者介紹說,通過派駐項目組全程指導,幫助農信社采取法律訴訟、打包轉讓、內部核銷等多種措施壓降不良,與地方政府、擬改制機構等多方協力加大不良清收力度,累計凈壓降不良貸款超15億元,并落實捐贈資產處置變現近10億元,最大限度壓降資金缺口,減小改制壓力。

  值得一提的是,鑒于三家農信社資金缺口巨大,募股價格溢價較高,為提高市場投資者信心,廣州農商銀行基于市場邏輯創新性提出按照“同股同權”原則,聯動新老股東共同發力消化歷史性虧損,不僅開創省內農合機構改制先河,破解了超10億元老股金處置難題,也為全省甚至全國高風險農合機構改革提供了實踐樣本和有益借鑒。與此同時,因當時潮州農商銀行發展前景不明朗,導致市場投資者望而卻步,新發起人募集工作一度受阻。廣州農商銀行勇挑重擔,設計科學合理的資金募集方案,創新性聯動集團資源,募集7戶一致行動人共同出資近60億元,基本全額兜底募股資金缺口,成為迄今為止省內幫扶農合機構改制出資最多的金融機構。

  不良貸款率從兩位數壓降至1.64%

  化解存量風險的同時,廣州農商銀行及早介入防控新增風險。“自改制初始,廣州農商銀行就通過派駐團隊前置滲透較為成熟的風險管理理念,幫助潮州農商銀行重構風險管理體制和機制,從源頭上加強主動防范風險的能力。”前述負責人介紹,一方面,為防止風險“邊清邊冒”,廣州農商銀行積極倡導并推動在潮州市農合機構深化改革工作領導小組框架下,通過建立改制各方參與的聯席會議,對改制期間的“三重一大”尤其是大額資產處置、大額及股東關聯授信等重要事項實施監督管理,確保平穩過渡;另一方面,廣州農商銀行還將從多年經驗中探索出來的“一工程兩行動”風險管理項目引入潮州農商銀行,強化以市場化方式創新不良清收工作機制,提前介入新增不良處置,專項清收不良資產,并通過“排雷行動”排查潛在風險,及時防范并化解風險隱患。

  經過一年多的籌備,2019年6月底,廣州農商銀行戰略入股的潮州農商銀行正式掛牌開業,不良貸款率從原來的兩位數大幅下降至1.64%,各項主要監管指標均滿足監管要求。

  潮州農商行實現“六個全市第一”

  “除了引入資本、化解風險、改制轉型,廣州農商銀行還將注資、注智、注制相結合,從公司治理、體制機制運營、人才培養與引進等維度,多措并舉幫扶潮州農商銀行更有效地構建現代金融企業制度。”前述負責人表示,廣州農商銀行在幫扶改制過程中始終將幫助潮州農商銀行轉換體制機制作為重中之重,通過設計搭建以“三會一層”為主體的符合現代金融企業制度的法人治理結構、組建優質高效的高管團隊、組織業務骨干跟崗學習、成立專項課題組全面梳理和完善內部管理制度等方式固本強基,建立健全公司治理機制。當前,面臨的主要工作是幫助潮州農商銀行對原機構業務、流程、網點、人員進行深度整合,并爭取盡早完成系統遷移,導入廣州農商銀行金融產品、結算運營、風險控制、績效管理等成熟產品和管理技術,將其納入廣州農商銀行集團下的子銀行進行管理,推動業務平穩健康發展。

  據了解,經過改制的潮州農商銀行日前交出一份成績單——截至今年9月末,潮州農商銀行的存款余額增長至近300億元,市場占比超20%;涉農貸款與小微貸款分別超20億元與90億元,市場占比分別超20%和48%。潮州農商銀行在機構網點、從業人員、存款規模、貸款規模、涉農貸款余額及小微貸款余額上實現“六個全市第一”,已成為服務和支持當地經濟建設和發展的頭號生力軍。

  廣州日報全媒體文字記者 林曉麗

  廣州日報全媒體圖片記者 王燕

  廣州日報全媒體編輯 葉瑞蘭

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